สรุปหุ้น KTC : บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน)

บริษัท บัตรกรุงไทย จํากัด (มหาชน)  หรือ KTC ประกอบธุรกิจหลักด้านบัตรเครดิต ตลอดจนธุรกิจที่เกี่ยวเนื่องกับธุรกิจ บัตรเครดิต ธุรกิจร้านค้ารับบัตร การให้บริการรับชําระเงินแทน และธุรกิจสินเชื่อบุคคล ซึ่งครอบคลุมไปถึงสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกํากับ และสินเชื่อที่มีทะเบียนรถ เป็นประกัน นอกจากนี้ เพื่อให้บริษัทมีการปรับตัวให้ทันต่อการเปลี่ยนแปลงของเทคโนโลยีและสังคม บริษัทได้ จัดตั้งบริษัทย่อยเพื่อเพิ่ม ผลิตภัณฑ์ทางการเงินซึ่งครอบคลุม ธุรกิจสินเชื่อรายย่อยสําหรับการประกอบอาชีพ ธุรกิจเงินอิเล็กทรอนิกส์ ธุรกิจเช่าซื้อและธุรกิจลีสซิ่ง เพื่อสนับสนุนการดําาเนินธุรกิจของบริษัทในการสร้างผลตอบแทนระยะยาวอย่างยั่งยืน


ข้อมูลเบื้องต้น

⏩  ตลาดหลักทรัพย์ที่จดทะเบียน: ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET)

⏩  อุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้อง: ธุรกิจการเงิน / เงินทุนและหลักทรัพย์

⏩  SET ESG Ratings : AAA

⏩  ขนาดบริษัท (Market Cap):  130,205.87  ล้านบาท

⏩  ข้อมูลอัพเดท ณ วันที่ 06/03/68

 

สินค้า และ บริการ

กลุ่มธุรกิจ ธุรกิจ ผลิตภัณฑ์ รายละเอียด
ธุรกิจบัตรเครดิต
ธุรกิจการออกบัตรเครดิต
 บัตรเครดิตทั่วไป
บัตรเครดิตทั่วไปออกโดยบริษัทที่ร่วมกับ Visa, Mastercard, JCB และ UnionPay เพื่อให้ผู้ถือบัตรใช้ชำระค่าสินค้าและบริการทั่วโลก รวมถึงเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า โดยแบ่งลูกค้าออกเป็น 3 กลุ่มหลัก: ซูเปอร์พรีเมียม, พรีเมียม และทั่วไป ในปี 2567 ได้เพิ่มตัวเลือกใหม่ด้วยบัตรเครดิต KTC Digital ประเภท Platinum เพื่อยกระดับความปลอดภัย
บัตรเครดิตร่วม (Co-Brand Credit Card)
บัตรเครดิตที่เกิดจากความร่วมมือระหว่างบริษัทกับพันธมิตรทางการค้า ผู้ถือบัตรสามารถใช้ชำระค่าสินค้าและบริการได้ตามปกติ พร้อมรับสิทธิพิเศษเพิ่มเติมเมื่อใช้จ่ายในร้านค้าที่ร่วมออกบัตร
บัตรเครดิต Affinity
บัตรเครดิตที่ออกร่วมกับสถาบันศิษย์เก่าหรือองค์กรไม่แสวงหากำไร เช่น สมาคมนักบินไทย สภากาชาดไทย และสถาบันวิชาการป้องกันประเทศ เป็นต้น
บัตรเครดิต Government Services
บัตรเครดิตสำหรับหน่วยงานราชการ ช่วยให้การใช้จ่ายงบประมาณสะดวกขึ้น ลดภาระและความเสี่ยงจากการถือเงินสดของข้าราชการ
บัตรเครดิต Corporate
บัตรเครดิตสำหรับองค์กรภาครัฐและเอกชน ช่วยให้การจัดการค่าใช้จ่ายสะดวกขึ้น และเพิ่มความโปร่งใสในกระบวนการทำงานของบริษัท
ธุรกิจร้านค้ารับบัตร
 บริการรับชำระเงินผ่านเครื่องรูดบัตร (KTC EDC)
ปัจจุบันแบ่งเป็นสองประเภท:
เครื่อง EDC ที่รับบัตรเครือข่าย Visa, Mastercard, JCB, UnionPay และ Local Switching สำหรับบัตรเดบิต (ITMX และ Thai Payment Network)
เครื่อง EDC ที่รองรับการชำระเงินผ่าน Alipay+
บริการรับชำระเงินผ่าน QR Code (KTC QR Pay)
เป็นการทำรายการแบบ Push Payment โดยลูกค้าสแกน QR Code ของร้านค้าผ่านแอปธนาคารพาณิชย์ต่าง ๆ หรือแอป "KTC MERCHANT" และ "KTC Mobile" เพื่อชำระเงินด้วยตนเอง
บริการรับชำระเงินออนไลน์ (KTC Payment Gateway / KTC Link Pay)
ให้บริการรับชำระเงินสำหรับร้านค้าออนไลน์และ e-Commerce โดย
KTC Payment Gateway เหมาะสำหรับร้านค้าที่ขายผ่านเว็บไซต์
KTC Link Pay เหมาะสำหรับร้านค้าที่ขายผ่าน Social Commerce
ปัจจุบันใช้ระบบ EMV 3DS 2.0 ที่มีความปลอดภัยสูง พร้อมยืนยันตัวตนผู้ถือบัตรผ่าน OTP (One Time Password) ระหว่างทำรายการชำระเงินออนไลน์
ธุรกิจสินเชื่อบุคคล
   บริการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติ (Recurring)
ช่วยให้ร้านค้าสมาชิกสามารถเรียกเก็บค่าสินค้าและบริการจากลูกค้าได้อัตโนมัติ โดยบริษัทจะตัดเงินจากบัตรเครดิตของลูกค้าตามรอบที่กำหนด เช่น รายเดือน รายสามเดือน รายหกเดือน หรือรายปี
  สินเชื่ออเนกประสงค์ (KTC Cash)
สินเชื่อสำหรับผู้มีรายได้ 15,000 บาทขึ้นไป เป็นสินเชื่อแบบรับเงินก้อน ผ่อนชำระคืนเป็นงวดเท่า ๆ กัน โดยโอนเงินเข้าบัญชีภายใน 2 วันทำการหลังอนุมัติ วงเงินไม่หมุนเวียน ระยะเวลาผ่อนตั้งแต่ 12-60 งวด ขึ้นอยู่กับวงเงินที่ได้รับอนุมัติ
  บัตรกดเงินสด KTC PROUD
สินเชื่อสำหรับผู้มีรายได้ 12,000 บาทขึ้นไป เป็นวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน ได้รับเงินก้อนแรกเข้าบัญชี พร้อมฟังก์ชัน “รูด โอน กด ผ่อน” ในบัตรเดียว ใช้จ่ายผ่านร้านค้าที่รองรับ UnionPay และ Mastercard ทั่วประเทศ รองรับ Contactless Payment เบิกถอนเงินสดที่ตู้ ATM, KTC TOUCH, KTC Mobile และ KTC Online แบบเรียลไทม์ ไม่มีค่าธรรมเนียม สามารถผ่อนชำระสินค้า 0% หรือดอกเบี้ยพิเศษสูงสุด 24 เดือน ชำระคืนขั้นต่ำ 3% หรือ 300 บาท ณ ร้านค้าที่ร่วมรายการทั่วประเทศ
ธุรกิจสินเชื่อ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน
 สินเชื่อแบบผ่อนชำระรายงวด (Installment) สินเชื่อทะเบียนรถยนต์
รายได้ 8,000 บาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 24% ต่อปี ผ่อนชำระเป็นงวด วงเงินพิจารณาตามอายุและสภาพรถ สามารถรับวงเงินหมุนเวียนผ่านบัตรกดเงินสด ใช้เบิกถอน รูดซื้อ หรือโอนเงินผ่าน KTC Mobile Application
สินเชื่อแบบหมุนเวียน (Revolving) สินเชื่อทะเบียนรถจักรยานยนต์
สำหรับเจ้าของกรรมสิทธิ์รถมอเตอร์ไซค์ที่จดทะเบียน รย.12 และ รย.17 ทุกอาชีพ ไม่จำกัดรายได้ อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 24% ต่อปี แบบลดต้นลดดอก วงเงินพิจารณาตามอายุและสภาพรถ เป็นสินเชื่อหมุนเวียน รับเงินก้อนแรกพร้อมบัตรกดเงินสด ใช้เบิกถอน รูดซื้อ หรือโอนเงินผ่าน KTC Mobile Application
  สินเชื่อทะเบียนรถบิ้กไบค์
สำหรับเจ้าของกรรมสิทธิ์รถจดทะเบียน รย.12 และ รย.17 รายได้ 8,000 บาทขึ้นไป หรือเจ้าของกิจการยอดขาย 30,000 บาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 24% ต่อปี ผ่อนชำระเป็นงวด วงเงินพิจารณาตามอายุและสภาพรถ สามารถรับวงเงินหมุนเวียนผ่านบัตรกดเงินสด ใช้เบิกถอน รูดซื้อ หรือโอนเงินผ่าน KTC Mobile Application
ธุุรกิจ MAAI BY KTC
 ประเภทการให้บริการของ MMI ระบบบริหารจัดการสมาชิก
จัดการคะแนนสะสมทั้ง Native Point และ คะแนน MAAI เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ Loyalty Program
  ระบบบริหารจัดการคะแนนสะสม
บริหาร อิเล็กทรอนิกส์คูปอง พร้อม ระบบสต๊อกและหลังบ้าน ให้ธุรกิจบริหารเอง รองรับร้านอาหาร ช้อปปิ้ง และท่องเที่ยว
  ระบบบริหารจัดการคูปอง
จัดเก็บข้อมูลและวิเคราะห์กลุ่มลูกค้า เพื่อทำ Personalized Marketing ได้แม่นยำยิ่งขึ้น
ธุรกิจของบริษัทย่อย
   บริษัท กรุงไทยธุรกิจลีสซิ่ง จำกัด
บมจ. บัตรกรุงไทย (KTC) ได้เข้าซื้อหุ้น 75.05% ของ KTBL ในเดือนพฤษภาคม 2564 ขณะที่ธนาคารกรุงไทยถือหุ้น 24.95% เพื่อดำเนินธุรกิจ เช่าซื้อ (Hire Purchase) และลีสซิ่ง (Financial Lease)

มิถุนายน 2564 – เริ่มให้สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์สำหรับลูกค้ารายย่อย
มกราคม 2565 – ขยายสินเชื่อธุรกิจสำหรับรถบรรทุกและเครื่องจักรก่อสร้าง
สิงหาคม 2566 – หยุดให้สินเชื่อธุรกิจชั่วคราวเพื่อปรับปรุงกระบวนการและบริหารคุณภาพพอร์ตสินเชื่อ
สิ้นปี 2567 – มียอดสินเชื่อลูกหนี้เช่าซื้อ 2,112 ล้านบาท พร้อมติดตามหนี้และให้ความช่วยเหลือลูกค้า
  บริษัท เคทีซี นาโน จำกัด
บมจ. บัตรกรุงไทย (KTC) ถือหุ้น 75.05% และธนาคารกรุงไทยถือหุ้น 24.95% ในบริษัทที่ดำเนินธุรกิจ สินเชื่อเงินกู้สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระและผู้มีรายได้ไม่แน่นอน เช่น พ่อค้า แม่ค้า ผู้ประกอบธุรกิจที่มีทะเบียนการค้า หรือพนักงานประจำที่มีเงินเดือนต่ำกว่า 15,000 บาท

วงเงินกู้สูงสุด 100,000 บาท สำหรับการประกอบอาชีพ ขยายกิจการ หรือแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ
อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 33% ต่อปี (ตั้งแต่ 1 สิงหาคม 2563)
อยู่ระหว่างศึกษาธุรกิจนาโนไฟแนนซ์ เนื่องจากภาวะเศรษฐกิจไม่แน่นอน หนี้ครัวเรือนสูง และแนวโน้มหนี้เสียเพิ่มขึ้น
  บริษัท เคทีซี พรีเพด จำกัด
จัดตั้งขึ้นเพื่อดำเนินธุรกิจ เงินอิเล็กทรอนิกส์ (E-Money), รับชำระเงินแทน (Bill Payment), และโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์
** ต้องการข้อมูลเพิ่มเติมสามารถดูได้ที่เว็ปไซต์บริษัท**

บริษัทมีรายได้ 27,456 ล้านบาท และมีกำไร 7,437 ล้านบาท ในปี 2567 โดยมีลูกหนี้สินเชื่อรวม 111,162 ล้านบาท และให้บริการลูกค้าจำนวน 3.49 ล้านบัญชี

อัตราการเติบโตของการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเพิ่มขึ้น 10.1% เมื่อเทียบกับปีก่อน ขณะที่ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 12.9% สะท้อนถึงความสามารถในการบริหารผลตอบแทนจากสินเชื่อ

อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL Ratio) อยู่ในระดับต่ำที่ 1.95% และบริษัทมีอัตราค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อ NPL (NPL Coverage Ratio) สูงถึง 369.3% ซึ่งแสดงถึงการบริหารความเสี่ยงที่แข็งแกร่ง

  

สัดส่วนรายได้จากแต่ละธุรกิจ

ธุรกิจ โครงสร้างรายได้ 2566 (ล้านบาท) สัดส่วน % 2567 (ล้านบาท) สัดส่วน % การเปลี่ยนแปลง yoy
รายได้จากธุรกิจบัตรเครดิต
 รายได้ดอกเบี้ย 7,943.00 31.3% 7,905 28.80% 🟥ลดลง -0.48%
รายได้ค่าธรรมเนียม 5,439.00 21.4% 6,270 22.80% 🟩เพิ่มขึ้น 15.28%
หนี้สูญได้รับคืน 1,675.00 6.6% 2,099 7.60% 🟩เพิ่มขึ้น 25.31%
รายได้จากธุรกิจสินเชื่อบุคคล
 รายได้ดอกเบี้ยรับ 7,845.00 30.9% 8,100 29.50% 🟩เพิ่มขึ้น 3.25%
รายได้ค่าธรรมเนียม 94.00 0.4% 85 0.30% 🟥ลดลง -9.57%
หนี้สูญได้รับคืน 1,469.00 5.8% 1,915 7.00% 🟩เพิ่มขึ้น 30.36%
รายได้จากธุรกิจลีสซิ่ง
 รายได้ดอกเบี้ยรับ 232.00 0.9% 182 0.70% 🟥ลดลง -21.55%
รายได้ค่าธรรมเนียม 24.00 0.1% 23 0.10% 🟥ลดลง -4.17%
หนี้สูญได้รับคืน 106.00 0.4% 96 0.30% 🟥ลดลง -9.43%
รายได้อื่นๆ   593.00 2.3% 780 2.80% 🟩เพิ่มขึ้น 31.53%
รวมรายได้ 25,418.00 100.00 27,456 100.00% 🟩เพิ่มขึ้น 8.01%

ข้อมูลล่าสุดของปี 2567 จาก 56-1 ของบริษัท
**สามารถอัปเดตข้อมูลล่าสุดได้ คลิกที่นี่  Liberator -เทรดหุ้นไทย หุ้น US - Apps on Google Play

 

ความได้เปรียบเชิงการแข่งขัน

🔹 เครือข่ายพันธมิตรทางธุรกิจที่แข็งแกร่ง

+ KTC มีความร่วมมือกับธนาคารกรุงไทย (KTB) ในด้านการให้บริการสินเชื่อและโซลูชันการชำระเงิน

+ ความร่วมมือดังกล่าวช่วยให้ KTC สามารถเข้าถึงฐานลูกค้าของธนาคารกรุงไทยได้อย่างมีประสิทธิภาพ​

🔹 แพลตฟอร์มดิจิทัลและเทคโนโลยีการชำระเงินที่ล้ำสมัย

+ KTC มีแอปพลิเคชัน KTC Mobile App ที่รองรับการจัดการบัตรเครดิต การชำระเงิน และบริการทางการเงินครบวงจร

+ มีระบบ AI-Based Fraud Detection ที่ช่วยตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงในการทำธุรกรรม

🔹  ฐานลูกค้าที่แข็งแกร่งและเติบโตต่อเนื่อง

+ KTC มีฐานลูกค้าผู้ถือบัตรเครดิตที่เพิ่มขึ้นทุกปี โดยในปี 2567 มีบัตรเครดิตในระบบกว่า 2,799,301 ใบ  เทียบกับอุตสาหกรรมจะอยู่ที่ 10.7%

+ อัตราการเติบโตของยอดสินเชื่อบัตรเครดิตเพิ่มขึ้น 6.1% ต่อปี

🔹 โครงสร้างต้นทุนที่มีประสิทธิภาพ

+ KTC มี ต้นทุนทางการเงินต่ำกว่าคู่แข่ง เนื่องจากมีอัตราการผิดนัดชำระหนี้ที่บริหารจัดการได้ดี

+ อัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของ KTC อยู่ที่ 1.95% ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม​

 

ความเสี่ยงของธุรกิจและมาตราการการรับมือ

🔹  ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงด้านเทคโนโลยีดิจิทัลและภัยคุกคามจากไซเบอร์

-  ความเสี่ยง : เทคโนโลยีดิจิทัลและระบบไซเบอร์มีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ทำให้เกิดความเสี่ยงจากการถูกโจมตีทางไซเบอร์ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อข้อมูลลูกค้าและการดำเนินธุรกิจของ KTC

+ มาตรการการรับมือ:  
✅ พัฒนา AI-Based Fraud Detection System เพื่อตรวจสอบธุรกรรมที่ผิดปกติ
✅ ลงทุนในระบบ Cyber Security โดยใช้มาตรฐาน ISO 27001
✅ จัดตั้งศูนย์เทคโนโลยีดิจิทัลเพื่อติดตามแนวโน้มด้านไซเบอร์และความปลอดภัยของข้อมูล​

🔹 ความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมผู้บริโภค

- ความเสี่ยง:  การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของผู้บริโภค เช่น การลดการใช้บัตรเครดิต และการหันไปใช้ e-Wallet หรือ BNPL (Buy Now, Pay Later) อาจส่งผลต่อรายได้ของบริษัท

+ มาตรการการรับมือ:  
✅ ขยายบริการไปยัง e-Wallet และ QR Payment เพื่อรองรับพฤติกรรมลูกค้ากลุ่มใหม่
✅ พัฒนา KTC Digital Lending และบริการสินเชื่อที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ผู้บริโภค
✅ สร้างแคมเปญการตลาดที่เน้นการให้สิทธิพิเศษเฉพาะลูกค้า KTC​

🔹 ความเสี่ยงจากภาวะเศรษฐกิจและอัตราดอกเบี้ยที่ผันผวน

- ความเสี่ยง: สภาวะเศรษฐกิจชะลอตัวและอัตราดอกเบี้ยที่ปรับตัวสูงขึ้น อาจกระทบต่ออัตราการใช้บัตรเครดิตและความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า

+ มาตรการการรับมือ:
✅ ปรับปรุง Credit Scoring System เพื่อวิเคราะห์ความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า
✅ ขยายฐานลูกค้าไปยังกลุ่มที่มีศักยภาพทางการเงินสูงขึ้น
✅ จัดโปรแกรมผ่อนชำระและปรับโครงสร้างหนี้เพื่อช่วยเหลือลูกค้าที่ได้รับผลกระทบ​

 

โครงการในอนาคต

🔹 KTC มีแผนขยายเครื่องรูดบัตร (EDC) และพัฒนาโซลูชันการชำระเงินผ่าน QR Code และ e-Wallets 

🔹 พัฒนาแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันได้สะดวกขึ้น

🔹  KTC วางแผนขยายบริการด้านสินเชื่อและบัตรเครดิตไปยังประเทศเพื่อนบ้าน (  เพิ่มจำนวนลูกค้าต่างชาติและรองรับนักท่องเที่ยวที่ใช้บัตร KTC ในไทย )

 

กราฟราคาหุ้น : KTC


** เพื่อนๆสามารถคลิ้กที่รูปกราฟ เพื่อติดตามข้อมูล RealTime ล่าสุดของวันนี้ได้นะ **

เว็บไซต์บริษัท :  KTC Liberator -เทรดหุ้นไทย หุ้น US - Apps on Google Play
56-1 รายงานประจำปี 2567 (Annual Report) : คลิ้กที่นี่เพื่อดาวน์โหลด

คำถามที่พบบ่อย (FAQs)

🔹 รายได้หลักของ KTC มาจากธุรกิจใด?  : รายได้หลักของ KTC มาจากรายได้ธุรกิจบัตรเครดิต  คิดเป็น 59.2% ของรายได้ทั้งหมด​

🔹 ทำไมควรลงทุนใน KTC ? :   KTC มีฐานลูกค้าบัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคลที่แข็งแกร่ง พร้อมกับการขยายบริการสู่ Digital Lending, BNPL (Buy Now, Pay Later) และระบบชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งเป็นเทรนด์ที่เติบโตอย่างรวดเร็วในยุคเศรษฐกิจดิจิทัล ทำให้บริษัทมีโอกาสสร้างรายได้ที่ยั่งยืนและต่อยอดการเติบโตในระยะยาว​

🔹 KTC มีโครงการอะไรในอนาคต? :   KTC  มีแผนขยายเครื่องรูดบัตร (EDC) และพัฒนาโซลูชันการชำระเงินผ่าน QR Code และ e-Wallets 

 

-ˋˏ✄┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈┈

ซื้อหุ้น KTC  ได้ที่ Liberator | ไม่มีขั้นต่ำ เซฟต้นทุนให้คุณตั้งแต่บาทแรก

✅ มีบัญชีกับ Liberator ประหยัดค่าคอมให้คุณได้สูงสุด 90%+
2) สมัครเปิดบัญชีได้ง่ายภายใน 10 นาที
3) ฝากเงินแล้วสามารถซื้อ-ขายหุ้นได้สะดวก 

หากยังไม่มั่นใจ ว่าจะเริ่มต้นลงทุนหุ้นอย่างไร
สามารถติดตามคลาสสอนหุ้นที่ออกแบบมาสำหรับมือใหม่ที่ยังไม่รู้ว่าเริ่มต้องเรียน
ไม่รู้จะเริ่มต้นลงทุนยังไง?
สามารถคลิกเข้ามาอ่านบทความแนะนำคลาสการลงทุน แล้วเข้ามาเรียนที่ LIB Acadey ได้เลย เพียงแค่คลิกที่รูปภาพ